成都市小企业信用担保有限责任公司（以下简称担保公司），是一个受到创业青年频繁造访的地方。它一年为80户小企业提供了130余笔贷款担保，使那些企业得到超过1.1亿元的贷款，并由此创造出1300多个就业岗位。而且，到目前为止没有发生一笔坏账。

　　担保业专家顾宇红说，小企业是我国经济领域里的一支重要力量，但由于缺乏足够的资金，其发展正在受到严重制约。

　　1999年，中国外经贸部同英国国际发展部签订协议，成立中英合作的国企重组及企业发展项目，由英国政府无偿援助1900万英镑。该项目分别在四川省和辽宁省开展。顾宇红就担任四川省项目管理办公室的信用担保顾问。

　　2001年6月8日，该援助项目提供518万元，再由成都市政府提供220万元，共同组建了担保公司。

　　担保公司总经理鄢国松称，担保对象主要是一部分有产品、有市场、有一定技术含量，但缺资金且无足额抵押或担保的小企业。

　　小企业的定义是：企业总资产不超过3000万元；年销售收入不超过3000万元；员工总人数不超过300人。

　　只要满足上述条件的企业，都可以向担保公司申请贷款担保。但不是每个企业的申请都可以获得通过，还要看企业对社会发展是否有利，是否影响人类的生活环境。

　　就在今年3月，成都市的一个造纸厂向他们申请贷款担保，其他条件都合格了，就是因为它对环境有污染，最后没有通过。

　　风险大是担保公司面临的最大的问题。怎样把风险降到最低，是担保公司每天想得最多的问题。而1.1亿元的贷款担保尚无一笔坏账，让很多人惊叹。

　　鄢国松说，这主要得益于运用了西方先进的担保模式、科学的风险评估体系，包括对担保对象财务状况、信用状况、管理者素质、行业状况、人力资源、制度等方面的评估。而且，担保后还要严格监管。

　　他说，控制担保金额和担保期限，能有效降低担保公司的风险。一般每笔担保控制在50万元左右，时间不超过6个月。更重要的，则是风险分担。由企业提供贷款金额30％的担保，担保公司为企业担保贷70％，然后让银行又分担这70％中的30％。这样，一旦出现坏账，贷款企业、银行、担保公司都要承担损失，变成了紧密的利益共同体。

　　据悉，这样的风险分担就是英国担保模式中的一部分。开始，成都市的各个银行都不愿意接受上述风险担保，因为过去没有先例。担保公司和成都市商业银行谈判长达1年，还把商业银行的人请到英国去实地考察，才使对方放下心来，成为合作伙伴。

　　要想企业顺利还上贷款，就需要企业发展良好。担保公司制订了《保后监管操作细则》，每笔担保都有一个项目经理。按《细则》要求，根据企业的风险等级，项目经理定期走访担保企业，与企业经常沟通、交流，为企业的经营发展出主意。对多少天走访一次都有明确的时间规定，走访回来后还要准确填写《保后客户拜访报告》并进行分析。

　　担保公司还要负责为企业政策、法规、经营等方面的咨询。如果出现了坏账，项目经理还要承担一部分经济责任。“担保公司在我最困难的时候拉了我一把。”成都世纪联发公司总经理张备讲起来感慨不已。世纪联发一直做钢材贸易，去年资金困难去银行借款，因抵押不足没有借到，成都市商业银行向他推荐了担保公司。与担保公司一番接触后，很快贷到了100万元，公司业务也很快正常运转起来。

　　同时，担保公司还帮他建立了完善的财务管理机制，这样从报表上就可以看到公司的业务情况，发现工作中的弊端。

　　张备说，担保公司还把先进的经营理念灌输到客户当中。自己公司做的是贸易，需要大量的流动资金，以前都是有多少钱买多少货。担保公司的项目经理告诉他，这样资金得不到充分利用，也不能提高公司的经营规模，可以和供货厂家协商，以预付定金的方式进货。

　　他采用了担保公司的建议，供货厂家也同意了。现在，他花20万元就可以买回100万元的货，虽然这样供货时厂家的价格要高一点，单位利润降低了，但增加了整体利润，同时还扩大了公司的经营规模，贷款前公司全年销售额也就1000多万元，而今年前8个月就超过了4000万元。

　　鄢国松认为，目前担保公司只是取得了阶段性的一些成绩，公司要完成项目的目标还有很多困难需要克服。由于公司的担保基金规模较小，而众多小企业的期望值很大，供求矛盾非常突出，若不及时增加担保基金，将会影响到公司已经建立起来的担保模式。

　　据了解，到2001年底，全国有1000家左右的担保机构，其中400多家专为中小企业服务，但多为全额担保，即没有与银行分担风险。这样风险太大，有人比喻担保机构是“在刀尖上跳舞”。由于上述原因，国内的担保机构大多没有把重心放在担保业上，而是转向为投资。