中国人民银行决定自2002年2月21日起，降低金融机构人民币存、贷款利率。其中，存款平均年利率下调0.25个百分点,贷款平均年利率下调0.5个百分点。降息了，老百姓手里的钱会咋花呢？本报记者就此采写了一组报道。

　　1

　　消费会升温吗

　　本报记者 田俊荣

　　这次降息能不能打开老百姓的钱包，为消费升温添柴加薪？专家普遍认为，降息能刺激消费需求的扩大，但作用有限。

　　先看消费信贷。降息减少了居民消费信贷的负债成本，据估算，降息后办理10万元30年期个人住房商业贷款，总共可以少付利息1.2万元。会不会出现这样一种情形：原来不想贷款的居民因此而心动，纷纷开始贷款消费？

　　中国银行国际金融研究所的黄金老博士分析，我国居民负债消费的理念还没有完全形成，老百姓大多是为了有计划的消费、钱不够而借钱，很少会因为借钱便宜了就提前贷款消费。另一方面，目前消费贷款中的80％左右是个人住房贷款，制约贷款买房最高的两道门槛，一是20％左右的首付款，二是未来的收入，降息无法降低这两道门槛，贷不起款的人还是贷不起。因此降息后，原来不想贷款的居民中，只有少数人才会转变观念或者拥有实力来贷款消费。降息带来的新增贷款需求不大。

　　对于已经贷款的居民，根据现行规定，从2003年1月1日起可以按照新利率还款，他们到明年就可以喘口气，少还点钱了，少还的这部分极有可能用于消费。但这一扩大消费的效应无疑要等到明年才能释放。

　　现在想贷款的居民，签订贷款合同后，可以立即按新利率还款，少还的这部分将有可能进入今年的消费领域。这个量有多大呢？去年金融机构消费信贷大约增加了2755亿元，按照65％的年增长率计算，今年消费信贷将增加4500亿元左右。这4500亿元都可以按照新利率还款，利率下降0.5个百分点，今年就可以少付息22.5亿元，也就是说，可以增加22.5亿元的消费。

　　再看储蓄分流。中国建设银行个人银行业务部副总经理赵观甫坦言，降息对消费有一定的促进作用。当利率低的时候，人们手持现金、活期存款和短期存款的比例会增加，货币的流动性会增强，这对于增加消费是有一些好处的。比方说，如果钱都存定期了，您不大情愿取出钱来去购物。但是假如钱就放在皮夹子里或是在银行卡里，看到可心的商品，您也许就会解囊买下。

　　2

　　贷款买房更合算

　　本报记者　李丽辉

　　记者在采访中了解到，对那些一直想贷款购房的人们来说，降息真像是降了一场“及时雨”。

　　在北京通州区的一个住宅小区的售楼处，售楼小姐欣喜地告诉记者，这几天来看房的人很多，有的还是带着定金全家人一起来的，这几天卖出去的房子明显比节前多。

　　在售楼处，一位前来看房的张先生说，他和家人转悠着看了不少住宅商品房，千挑万选最后决定在这儿买。因为这儿离城里不算太远，房价每平方米3000多元也不算贵，交通也还方便。就在他准备春节后来签合同时，听到了银行降息的消息。“这真是太及时了，存款利息降了，钱放在银行里不太合算；贷款利息降得更多，正好让咱贷款买房得实惠！”张先生掩饰不住高兴地说，售楼小姐帮他算过了，按照降息后的利率，贷20年期30万元购房款，还款总额比降息前少2万多元。

　　记者在一些银行的营业网点了解到，降息后不少群众都前来咨询个人消费贷款的事儿，贷款积极性很高。也有一些已经贷款买房客户，前来咨询今后还贷的利息是不是也跟着下调。对此，银行的工作人员解释说，已经贷款的客户，按照规定当年还款利率不变，一年以后利率再下调。无论是以前还是现在贷款买房的个人，都能从贷款利率下调中得到实惠。

　　3

　　车市无波澜

　　本报记者　王政

　　央行第八次降息后，买车人怎么看降息？车市是否因此火爆？记者走访了北京亚运村汽车交易市场、北京亚飞汽车连锁总店和建设银行北京市分行，得到的答案是：降息，车市无波澜。

　　“降息？听说了！0.5个百分点，对买车没啥影响。”正在北京亚运村汽车交易市场挑选夏利轿车的张先生说，贷款买车手续太复杂，再说夏利原本就不贵，三四万块钱，图省事，他准备付全款。

　　亚运村车市信息中心且小钢告诉记者，降息对车市的影响可以说是微乎其微。一来目前金融服务滞后，贷款买车的本身就是少数；二来即便贷款，0.5个百分点的降幅落实到利息上，每年也就少个几百块钱，与昂贵的车价和众多的价外税费相比，实在是无关痛痒。

　　北京亚飞汽车连锁总店等首都几家提供汽车消费信贷的经销机构，情况也大体相同，降息并没有带动销售量的大幅攀升，咨询电话倒是接到了一些，但听到每年实际降低利息支出仅几百元，便没了下文。

　　建设银行北京市分行个人信贷科经理时永进给记者算了一笔账，以5年期10万元汽车贷款为例，降息前后月供相差仅20多元。经过连续7次降息，个人消费信贷的利率水平已相对较低，加之购车本金与利息的比较中，前者所占的比例太大，因此，大多数购车者对降不降息都不太敏感。

　　业内人士认为，真正启动汽车消费信贷，还须众多因素的配合。一是加快建立个人信用体系，简化贷款手续，提高贷款购车者的比例；二是降低税费，让老百姓用得起车；三是千方百计降低成本，生产老百姓买得起的轿车。

　　4

　　对储蓄情有独钟

　　百合

　　面对1996年以来的第八次降息，大多数百姓已是处变不惊，平静对待。

　　河北保定的退休教师田大妈认为，虽然存款利息降低，但老百姓居家过日子，不该花的钱还是不能乱花。田大妈说，她和老伴每月工资加起来有一千大几，前些年就从单位买一套80多平方米的单元楼房，家电一应俱全，家具也是这两年新换的，所以眼下基本上没有什么大的花销。“人老了难免有个大病小情的，我们还是想把省下的钱存在银行里，将来看病住院时用着方便。”

　　与田大妈持同样观点、对储蓄情有独钟的人不在少数。家住北京健翔桥的王先生说，虽然存款利率降低了，但他并不打算把银行的钱取出来，主要是考虑把钱放在银行里安全。王先生说，前几年他把一部分资金投到了股市，结果不但颗粒无收，反成了“套牢”一族。去年股市的大起大落，让他真正体会到“风险”的滋味。不过他表示，虽然对现有存款不会“轻举妄动”，但今后可能会增加一些生活消费支出，适当减少新存款数额。